【金利は低ければいいの？】住宅ローンの金利で見るべきポイント4選

住宅ローンを選ぶときに何を重視するかは人によって様々ですが、

住宅ローンの金利を比較しない方はいないと思います。

実際に住宅ローンを利用したことがある方1000人を対象にした住宅ローンの選択に関する意識調査によると、60%以上の方が「金利」を最も重視したと回答しています。

参考：SBIマネープラザ株式会社

みなさんが重視しているのは住宅ローンの「金利が高いのか」「金利が低いのか」だと思います。

たしかに、住宅ローンの金利において「金利水準」は最重要ポイントです。

この記事では、住宅ローンの金利水準以外で注目すべきポイントを４つ紹介します。

知らずに住宅ローンを借りている方もいらっしゃいますが、是非知っておきたいポイントですので参考にしてください！

【住宅ローン選び方のコツ】初心者でもわかる４つの比較ポイントを解説

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前提：適用金利？店頭金利？引き下げ幅？

そもそも、実際に借りる金利(適用金利)はどのように決まるのかを理解しておきましょう。

適用金利とは、実際にみなさんが住宅ローンを借りたときに適用される金利です。

店頭金利とは、銀行が設定している金利のこと。わかりやすくいうと「定価」です。※銀行によっては、店頭金利ではなく基準金利と呼ぶこともあります。

引き下げ幅とは、実質的な割引のことをいいます。

①【変動金利】短期プライムレートに連動しているか？

変動金利は「短期プライムレート」に連動していることがほとんどです。

短期プライムレートは日本銀行の政策金利の影響を受けています。

住宅ローンについて調べると、このようなグラフを見たことある方も多いと思います。

出典：住宅金融支援機構『民間金融機関の住宅ローン金利推移（変動金利等）』

ただ、一部の銀行では「短期プライムレート」連動ではなく、会社独自にレートを決めている銀行もあります。

【実例】ネット銀行の変動金利は上がりやすいって本当？金利上昇の推移を現役銀行員が紹介！

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②【変動金利】5年ルール125%ルールはあるか？

金利の急激な変動に対して、セーフティーネットになるのが「5年ルール」「125%ルール」です。

引用：NIKKEI STYLE

ただ、一部の銀行では、「5年ルール」「125%ルール」がないところもあります。

とはいっても、これらのルールがあっても金利が上昇するリスク自体がなくなるわけではありませんし、

返済額が5年後に125％上昇することも現実的なのかを考えると、

そこまで気にしなくてもいいかなと思います。

【注意】住宅ローンの5年ルールと125％ルールがないネット銀行はどこ？

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③【変動金利】変動金利→固定金利の切り替えは？

変動金利で借りている方も、返済期間中に固定金利へ変更することは可能です。

一般的に、金利タイプを切り替えるときは「引き下げ幅」が変更になります。

なので、銀行ごとに金利タイプを切り替えたときに引き下げ幅がどのように変更されるかは事前に確認しておくべきです。

④【固定金利】特約期間後の金利に注目！

10年固定金利などを検討する方は、特約期間終了後(10年が終わった後)の金利がどのようになるのかも確認しましょう。

一般的には、特約期間終了後は金利の引き下げ幅が小さくなりますので金利は高くなります。

まとめ：金利が「高い」「低い」だけで決めない

住宅ローンの金利を比較するときは「金利が低い」「金利が高い」以外にも、比較すべきポイントがあります。

銀行によって上記の取り扱いは異なりますので、住宅ローン選びの際は是非確認してみてください。

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