住宅ローンの団信って種類がありすぎ！銀行ごとのおすすめを紹介します

住宅ローンを利用する場合、団体信用生命保険（団信）に加入が必要になります。

銀行ごとに団信の種類も異なりますし、一つの銀行の中でもいくつかオプションがあります。

しかも、物件の契約をすると不動産の営業マンから「いつまでに住宅ローンを決めてください」と期日の指定もあります。

「どこの銀行でどこまでオプションをつけるか」を決めるのは、一から学んでいたら期日内に結論を出すことはできません。

この記事では、忙しい方向けに「銀行ごとのおすすめ団信を紹介していきます」ので、気になる銀行のところだけでも確認してみてください。

参考【銀行員がわかりやすく解説】住宅ローンの団体信用生命保険はどこまでつける？

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団信の種類はこんなにある！

団体信用生命保険（団信）は金融機関ごとに名称は異なりますが、大きく以下の種類に分けられます。

一般団信

原則加入が必須になる団信です。

保障の内容は、死亡・高度障害状態になったとき住宅ローンの残債が保険金によって完済されます。

ワイド団信

保障内容は一般団信と同じです。

加入条件が一般団信よりも緩和されたものです。

夫婦連生団信

ペアローンや連帯債務などで、夫婦連名で住宅ローンを借りるときに加入ができる団信です。

ふたりのどちらかに万一のこと（死亡・高度障害など）があった場合でも、 ローン残高が0円となる住宅ローンです。

通常は、それぞれの住宅ローン残高にのみ団信は適用されます。

たとえば、夫2000万円・妻2000万円の住宅ローンを組んでる場合、夫が死亡したときは夫分の2000万円のみ住宅ローンがなくなります。

夫婦連生団信に加入をしていると、夫が死亡したときに妻分の2000万円もローン残高がなくなります。

がん団信

住宅ローンを借りている人が「所定のがんと診断されたときに住宅ローン残債がそれ以降免除される」ものです。

がん団信には条件を満たすことで、住宅ローン残債全額が免除になるもの（がん100％団信）と、住宅ローン残債が半分免除になるもの（がん50％団信）があります。

【がん団信50％vs100%】みんなはどっちを選ぶ？現役銀行員ががん団信を徹底解説！

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3大疾病団信

死亡・高度障害時の保障に加えて、「3大疾病」（がん・急性心筋梗塞・脳卒中）も保障の対象になっている団信です。

保障内容は、がんと診断された場合または急性心筋梗塞や脳卒中に罹患し所定の状態が60日以上継続した場合に、その時点の住宅ローン残債が完済されます。

【おすすめ3選】3大疾病？8大疾病？11疾病？団信の保障はどこまで入る？

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7大疾病団信

死亡・高度障害時の保障に加えて、7大疾病（がん、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変）も保障の対象になっている団信です。

3大疾病（がん、急性心筋梗塞、脳卒中）に対しての保障は「3大疾病保障」と同じく、がんと診断された場合または急性心筋梗塞や脳卒中に罹患し入院もしくは所定の状態が60日以上継続した場合に、その時点の住宅ローン残債が完済されます。

それ以外の4つの重度慢性疾患に対しては、就業不能状態（働けない状態）が継続する場合に毎月の住宅ローン返済額が保険金として保障され、就業不能状態が12ヶ月を超えた場合にその時点の住宅ローン残債が完済されます。

8大疾病団信

死亡・高度障害時の保障に加えて、8大疾病（がん、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎）も保障の対象になっている団信です。

3大疾病（がん、急性心筋梗塞、脳卒中）に対しての保障は「3大疾病保障」と同じく、がんと診断された場合または急性心筋梗塞や脳卒中に罹患し所定の状態が60日以上継続した場合に、その時点の住宅ローン残債が完済されます。

それ以外の5つの重度慢性疾患に対しては、就業不能状態（働けない状態）が継続する場合に毎月の住宅ローン返済額が保険金として保障され、就業不能状態が12ヶ月を超えた場合にその時点の住宅ローン残債が完済されます。

11疾病団信

死亡・高度障害時の保障に加えて、がんと10の生活習慣病（高血圧、糖尿病、腎疾患、肝疾患、慢性膵炎、脳血管疾患、心疾患、大動脈瘤解離、上皮新生物、皮膚がん）も保障の対象になっている団信です。

がんと診断された場合はその時点の住宅ローン残債が完済されます。

10の生活習慣病に罹患した場合は、就業不能状態（働けない状態）が継続する場合に毎月の住宅ローン返済額が保険金として保障され、これらによって180日以上入院した場合にその時点の住宅ローン残債が完済されます。

全疾病団信

すべての病気、けが（精神病などは除く)によって終業不能状態（働けない状態）になったときの保障です。

主な保障内容は2つです。

• 終業不能状態が一定期間を超えると保険金により住宅ローン残債全額が免除になる。
• それまでの期間、住宅ローンの毎月返済額が保険金として支給される。

【銀行員が解説】全疾病保障は必要？全疾病保障付団信のおすすめ住宅ローン3選！

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団信革命

りそな銀行のみで取り扱いをしている団信です。

がん・急性心筋梗塞・脳卒中の3大疾病団信に加えて、けが・病気による身体障害状態や要介護状態になった場合に、住宅ローン残高が0円になります。

新3大疾病付機構団信

フラット35を利用する場合に加入できる団信です。

3大疾病の保障に加えて介護保障がついているいます。

要介護2から要介護5のいずれかに該当した場合に保険金が支払われます。

銀行ごとのおすすめ団信を紹介

ここからは主要な金融機関の住宅ローンでおすすめの団信を紹介していきます。

それでも、金利が上乗せになる団信に加入するか迷うようなら、なるべく金利の低い団信プランをおすすめします。詳細は以下の記事を参考にしてくださいね。

三井住友銀行

46歳未満なら8大疾病保障付住宅ローンがおすすめ

プラン名	上乗せ金利	借り入れ時年齢
8大疾病保障付住宅ローン	0.3％	46歳未満

三井住友銀行の8大疾病保障付住宅ローンは、8大疾病と診断され、所定の状態になると住宅ローンが0円されます。

住宅ローン借入時の年齢が46歳未満であれば、保障の内容も充実したプランに加入することができます。

加入するためには金利0.3％上乗せになりますので、検討するときは保障内容と保険料を吟味しまししょう。

夫婦で住宅ローンを組むなら検討したいクロスサポート

プラン名	上乗せ金利	借り入れ時年齢
クロスサポート（連生団体信用生命保険付住宅ローン）	0.18％	ー

三井住友銀行では、夫婦連生団信の取り扱いがあります。

あまり取り扱いをしている銀行は多くはないため、ペアローンを希望するときは夫婦連生団信も検討してみましょう。

通常の団信では、死亡・高度障害になると住宅ローン残高が0円になありますが、対象になる残高はあくまで本人のみで相手方のローンは残ります。

「クロスサポート」に加入していると、夫婦どちらかに万が一のことがあった場合に、お互いの住宅ローン残高が0円になります。

三菱UFJ銀行

3大疾病の保障適用条件が他と比較して幅広い！

プラン名	上乗せ金利	借り入れ時年齢
3大疾病保障充実タイプ（金利上乗せ型）	0.3％	50歳の誕生日当日まで

三菱UFJ銀行の「7大疾病保障付住宅ローン　ビッグ＆セブン〈Plus〉」は、他の銀行と比較して保障適用条件が幅広くなっていることが特徴です。

特に脳卒中・急性心筋梗塞の適用条件は「入院を開始した場合」となっており、他の銀行と比較するとハードルは低めに設定がされています。

一般的な基準は脳卒中・急性心筋梗塞の適用条件はこのようになっています。

脳卒中

脳卒中を発病し、60日以上言語障害、運動失調、麻痺等の他覚的な神経学的後遺症が継続したときに適用されるのが一般的

急性心筋梗塞

急性心筋梗塞を発病し、60日以上労働の制限を必要とする状態が継続したときに適用されるのが一般的

いずれの疾病でも、60日以上所定の状態が継続しないと保障対象になりませんが、三菱UFJ銀行は入院のみで適用になるためハードルは低いです。

みずほ銀行

魅力は低金利の変動金利！団信を重視するなら他の銀行がおすすめ

みずほ銀行の魅力は、業界でも最安クラスの変動金利です。

もちろんみずほ銀行でも、充実した団信はありますが、少し特殊な団信になっています。

選べる4つの団信！しかも金利上乗せではなく毎月払い

プラン名	上乗せ金利	借り入れ時年齢
8大疾病補償プラスがんサポートプラン	なし（毎月払い）	56歳未満
8大疾病補償がんサポートプラン	なし（毎月払い）	56歳未満
8大疾病補償プラス	なし（毎月払い）	56歳未満
8大疾病補償	なし（毎月払い）	56歳未満

団信の保険料は住宅ローンの金利に含めて支払いをしていくのが一般的ですが、みずほ銀行の団信は金利に含めるのではなく、毎月払いで保険料を支払います。なので、中途解約もできるため将来的な保険の見直しもしやすいです。

りそな銀行

医療のプロも選ぶ！最強の団信革命

プラン名	上乗せ金利	借り入れ時年齢
団信革命	0.25％	満40歳未満
団信革命	0.3％	満50歳未満

団信革命はりそな銀行のみで取り扱いをしている団信です。

がん・急性心筋梗塞・脳卒中の3大疾病団信に加えて、けが・病気による身体障害状態や要介護状態になった場合に、住宅ローン残高が0円になります。

保障の幅もかなり広く団信の内容を充実させたい方にはおすすめの団信です。

女性の方なら「凛next」も検討したい

プラン名	上乗せ金利	借り入れ時年齢
凛next	なし	満65歳以下
凛next（3大疾病保障特約）	0.15％	満50歳未満

りそな銀行には女性向けの住宅ローンとして「凛next」という商品があります。主な特典は2つあります。

就業不能時あんしん保険付き

万一、ケガや病気で就業できなくなった場合に、住宅ローンの月々の返済をこの保険でカバーします。

3大疾病保障特約の金利上乗せ幅がおトク

「がん」と診断されたらローン残高が0円となる3大疾病保障特約が、借入金利に年0.15％を上乗せするだけで選べます（通常0.25％金利上乗せ）。

住信SBIネット銀行

40才未満なら3大疾病50が無料付帯

借り入れ時年齢	40歳未満のかた	40歳以上のかた
・死亡・高度障害のとき ・余命6ヶ月以内	○	○
先進医療特約	○	○
重度ガン保険金前払特約	○	○
全疾病保障	○	○
3大疾病50	○	+0.25%
3大疾病100	+0.2%	+0.4%

住信SBIネット銀行の住宅ローンは、40才未満なら3大疾病50が金利上乗せなしで付帯しています。また、全疾病保障が金利上乗せなしで付帯しており、他の銀行よりも適用条件のハードルが低めなことが特徴です。

具体的には、就業不能状態の範囲と適用になるか判断する基準日の設定が、他の銀行と比較すると低めに設定がされています。

条件①就業不能状態はどこまで含まれるか

一般的な条件

入院のみ

住信SBIネット銀行

入院または自宅療養

条件②月次返済保障はいつ時点で適用になるか

一般的な条件

入院が連続31日以上、以降は30日継続するごと

住信SBIネット銀行

就業不能状態になりローン返済日が到来したとき

auじぶん銀行

がん50％団信、全疾病長期入院保障が金利上乗せなし！

プラン名	上乗せ金利	借り入れ時年齢
がん50％保障団信	なし	満50歳まで

auじぶん銀行の「がん50％保障団信」は、全疾病長期入院保障が金利上乗せなしで付帯している、がん50％団信が無料付帯など幅広い保障が特徴です。

がん50％団信は、住宅ローン返済期間中にがんと診断されることで、住宅ローン残高の50％が保障される団信です。

ソニー銀行

金利上乗せ0.1％で充実したがん保障

プラン名	上乗せ金利	借り入れ時年齢
がん団信100	0.1％	満50歳未満

ソニー銀行の「がん団信100」は、金利上乗せ0.1％という低さと、充実したがんへの保障が特徴です。

一般的ながん団信の内容は「がんと診断確定で住宅ローン残高0円」というものですが、ソニー銀行は加えて下記の保障も含まれています。

PayPay銀行

低金利でも充実したがん保障

プラン名	上乗せ金利	借り入れ時年齢
がん100％保障団信	0.1％	51歳未満

PayPay銀行の「がん100％団信」は、充実したがんへの保障が特徴です。

一般的ながん団信の内容は「がんと診断確定で住宅ローン残高0円」というものですが、PayPay銀行は加えて下記の保障も含まれています。

楽天銀行

がん50％団信、全疾病保障が金利上乗せなし！

プラン名	上乗せ金利	借り入れ時年齢
50％保障がん団信（全疾病特約付）	なし	満50歳以下

楽天銀行の「がん保障特約・全疾病特約付団信」は、全疾病保障が金利上乗せなしで付帯している、がん50％団信が無料付帯など幅広い保障が特徴です。

夫婦で住宅ローンを組むなら検討したい夫婦連生団信

プラン名	上乗せ金利	借り入れ時年齢
夫婦連生団信	0.2％	ー

楽天銀行では、夫婦連生団信の取り扱いがあります。

あまり取り扱いをしている銀行は多くはないため、ペアローンを希望するときは夫婦連生団信も検討してみましょう。

通常の団信では、死亡・高度障害になると住宅ローン残高が0円になありますが、対象になる残高はあくまで本人のみで相手方のローンは残ります。

「夫婦連生団信」に加入していると、夫婦どちらかに万が一のことがあった場合に、お互いの住宅ローン残高が0円になります。

イオン銀行

失業した場合の保障もついた「8疾病保障プラス付住宅ローン」

プラン名	上乗せ金利	借り入れ時年齢
8疾病保障プラス付住宅ローン	0.3％	満50歳未満

イオン銀行の「8疾病保障プラス付住宅ローン」の特徴は、8大疾病保障に加えて非自発的に失業した場合の保障があるところです。

勤務先の倒産、会社事由による解雇など（非自発的事由）によって、失業状態となり、1カ月を超えて継続し、ローンの返済日が到来した場合、最長6カ月間毎月のローン返済相当額を保障します。

病気やケガ以外への保障もついているので、万が一の場合への備えは十分な内容ですね。

フラット35

介護保障もついた新3大疾病付機構団信

プラン名	上乗せ金利	借り入れ時年齢
新3大疾病付機構団信	0.24％	満51歳未満

フラット35の「新3大疾病付機構団信」の特徴は、3大疾病の保障に加えて介護保障がついている点です。

要介護2から要介護5のいずれかに該当した場合に保険金が支払われます。具体的な内容は下記の通りです。

まとめ：団信を充実させないという選択肢もあり

銀行ごとのおすすめ団信を紹介していきました。

住宅ローンは多額の借金なので、万が一に備えて保障を充実させることも大切です。

ただ、住宅ローンの返済額を上げてでも団信を充実させるかどうかは慎重に判断をしましょう。

団信は住宅ローン返済の途中からの加入はできませんし、途中で解約することもできません。

もし、団信を手厚くするか迷ったら、無理につけない方が無難でしょう。

今後保障を手厚くする必要がでてきたら、民間の医療保険や生命保険でカバーもできるからです。

紹介した銀行の中で気になる銀行がある場合は、一括で住宅ローンの審査ができるモゲチェックがおすすめです。

団信と金利で住宅ローンを比較できるランキングもありますので、銀行選びにも役立ちます！

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