【がん団信50％vs100%】みんなはどっちを選ぶ？現役銀行員ががん団信を徹底解説！

「がん」は日本人の死亡要因で最も多く、住宅ローン中にがんになる可能性は十分考えられます。

そのため、団体信用生命保険（団信）の中でも、がんと診断されただけで住宅ローン残高に対する保険金が下りる「がん団信」は人気があります。

最近は、がん団信の中でもがん団信50％とがん団信100％の2種類を提供している金融機関も多く、どっちにするか悩んでいる人も多いでしょう。

住宅ローン、がん団信つけるか迷う～50％か100％かも迷う。若くてもなる時はなるだろうし…しかし金利ガッツリあがるからなぁ

— こたもちこ (@kotatsu_kabocha) June 20, 2021

この記事では、がん団信を取り扱っている10の金融機関を比較したうえでおすすめの銀行を紹介していきますので、最後まで読んで住宅ローン選びの参考にしてくださいね。

最近の住宅ローンは死亡時以外にも保障が受けられる団信が増えていて、銀行によって選べる保障内容は全然違うため、銀行ごとの団信内容の比較はとても重要です。

団信を比較するならモゲチェックを利用するのがおすすめです。

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参考モゲチェック（旧モゲレコ）が怪しくない5つの理由を現役銀行員が解説【評判・口コミ】

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がん団信とは？

住宅ローンを組むには一般的に団体信用生命保険（団信）に加入します。団信とは、住宅ローンを借りている人が死亡・高度障害になったときに住宅ローン残高が完済される保険です。

がん団信とは、住宅ローンを借りている人が死亡・高度障害時に加えて所定のがんと診断されたときにも住宅ローン残高が完済される保険です。

がん団信50％とがん団信100％の違いは？

最近は、がん団信の中でも住宅ローンの残高の減り方によってがん団信50％とがん団信100％の2種類を提供している金融機関も多いです（金融機関により呼び方は異なります）。

がん団信50％とがん団信100％の違いは、住宅ローン残高の減り方と上乗せ金利があるかの2点です。

項目	がん団信50％	がん団信100％
上乗せ金利	なし	0.1%〜0.2％
対象の病気	所定のがん	所定のがん
支払条件	診断確定	診断確定
保障内容	住宅ローン残高が半分	住宅ローン残高0円

【アンケート】がん団信50%と100%のどっちを選んだ？

X（旧Twitter）のアンケート機能で「がん団信50％とがん団信100％のどっちにするか？」の調査をしてみました。

がん団信は、
無料のがん団信50%で充分？
金利上乗せでもがん団信100%までつける？

— はじめ🏠住宅ローン攻略📖 (@hajimehajimete) January 11, 2024

がん団信なあ、、、付けるか迷いどころではあるけど今の年齢で今後30年間にがんに罹患する確率はデータ上8%くらいだから金利プラスしてわざわざがん団信100%にしなくても50%でいい気がするな、、、

— ハレ🍼︎︎☺︎1y (@_hareq) July 13, 2023

うちも同じ感じ！
夫の通院歴があって生命保険の積み増しができてないんだけどローンの半額＋α位の保険入ってます。
ローンはソニー銀行なので50%がん団信。30代だと男性より女性の方ががん罹患率高いから100%にあげるか迷ったけど半額でも充分かなと言う結論。 https://t.co/sqUxTWstal

— あおい (@treasurebox_13) March 12, 2021

悩んだんですが、住宅ローンの団信をがん団信50からがん団信100にする事にしました。
両親がガンにかかっているガン家系なんですよね💦 pic.twitter.com/ouko6hpu7F

— びー (@b_seiseki) April 6, 2022

SBIの住宅ローン
0.34%（がん団信50%）
0.54%（がん団信100%）
でずっと迷ってる。遺伝子分析でもがんになる確率高く出てるし100%にしようかな。がんになったらローンの残債なくなって気力も治療へのモチベも上がりそうだし。

— いっぺー (@ippeichan_com) February 2, 2023

がん団信50％とがん団信100％おすすめはどっち？

がん団信50％とがん団信100％の違いは、住宅ローン残高の減り方と上乗せ金利があるかの2点です。

がん団信100％に加入すると金利が上乗せになりますので、実質的な保険料が発生します。

判断に迷うということは「本当にその保険内容が必要なのかわからない状況」とも言えるので、余分な保険料を支払うなら無理に手厚くしない方が無難な選択と考えています。

がん団信100％とがん保険ならどっちがお得？

「がん」に対する備えは、がん団信だけでなくがん保険でも用意することができます。そこで、がん団信とがん保険ではどちらがお得になるのかを考えてみました。

がん保険

35才の男性が毎月約2,700円で加入できるがん保険は、がんと診断されたときに100万円の一時金がもらえる内容です。（参考：ライフネット生命のシミュレーション）

がん団信100％

がん団信100％に加入することで金利が0.2％上乗せになった場合でも、毎月約2,600円（借入金3,000万円、35年返済、金利0.4%と0.6％の差額）の返済負担で住宅ローン残高分の保険の用意ができます。

がん保険（医療保険）とがん団信（住宅ローン）の受け取れる保険金額を比較すると以下のようになります。

このように長期に渡ってがん団信100％の方ががん保険より多くの保険金がもらえることになります。

既にがん保険に入っているもしくは検討しているなら、がん団信100％に乗り換える選択肢も検討してみましょう。

がん団信を取り扱う10の金融機関を徹底比較

同じ「がん団信」でも、保障内容が異なる場合もあるため、金融機関ごとにどういった保障内容か確認する必要があります。

団信を比較する際は、対象の病気、支払条件、保障内容、保険料を確認しましょう。

がんによる就業不能状態を保障するタイプの団信もありますが、そちらは別枠の保障として解説しています。

銀行	団信名称	年齢制限	支払条件	保障内容	上乗金利	備考
三井住友銀行	8大疾病保障付住宅ローン	46才未満	がん診断	全額保障	0.3％
三菱UFJ銀行	7大疾病保障付住宅ローン　ビッグ＆セブン〈Plus〉	50才未満	がん診断	全額保障	0.3％
みずほ銀行	がん団信	46才未満	がん診断	全額保障	0.2%
りそな銀行	3大疾病保障特約	50才未満	がん診断	全額保障	0.25％
		40才未満	がん診断	全額保障	0.2%
	団信革命	50才未満	がん診断	全額保障	0.3％
		40才未満	がん診断	全額保障	0.25％
住信SBIネット銀行	3大疾病50	40才未満	がん診断	50％免除	なし	先進医療
		40才以上	がん診断	50％免除	0.25％	先進医療
	3大疾病100	40才未満	がん診断	全額保障	0.2%	先進医療
		40才以上	がん診断	全額保障	0.4%	先進医療
ａｕじぶん銀行	がん50％保障団信	50才未満	がん診断	50％免除	なし
	がん100％保障団信	50才未満	がん診断	全額保障	0.05%
	がん100％保障団信プレミアム	50才未満	がん診断	全額保障	0.15%	がん先進医療、給付金あり
ソニー銀行	がん団信50	50才未満	がん診断	50％免除	なし
	がん団信100	50才未満	がん診断	全額保障	0.1％	がん先進医療、給付金あり
PayPay銀行	がん50％保障団信	51才未満	がん診断	50％免除	なし
	がん100％保障団信	51才未満	がん診断	全額保障	0.1％	がん先進医療、給付金あり
楽天銀行	50％保障がん団信	50才以下	がん診断	50％免除	なし
	100％保障がん団信	50才以下	がん診断	全額保障	0.2％
イオン銀行	がん保障付住宅ローン	50才未満	がん診断	全額保障	0.1％	がん先進医療、給付金あり

このように「がん」に対する保障内容をまとめましたが、銀行によって団信の名前も保障内容も異なるので、どこで借りたらいいのか決めるのに苦労しますよね。

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がん団信でおすすめの銀行

がん団信50％とがん団信100％でそれぞれのおすすめの銀行を紹介していきます。

コスパがいい！がん団信50％が無料でつくおすすめの銀行2選

がんと診断された場合に、住宅ローン残高の50％が保障されるがん団信（がん団信50％）が無料でついてくる銀行です。

無料付帯でも十分な保障内容がついてくるためコスパのいい保障です。

auじぶん銀行

がん50％保障団信

変動金利/全期間引き下げプラン（2024年11月時点）　0.479%

• がん50%保障団信が無料！
  がんと診断されただけで住宅ローン残高が半分になります。
• 4つの重大疾病（急性心筋梗塞、脳卒中、肝疾患、腎疾患）も無料保障
  がん以外にも「急性心筋梗塞」「脳卒中」「肝疾患」「腎疾患」で所定の状態になると住宅ローン残高が半分になります。
• auサービスの利用で金利最大0.1%引下げ
  じぶんでんき優遇割＋auモバイル優遇割の利用で、住宅ローン適用金利から最大0.1％引き下げ。

参考人気だけで選ぶと後悔？現役銀行員がauじぶん銀行住宅ローンのメリット・デメリットを徹底解説！

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住信SBIネット銀行

３大疾病50（50才以下）

変動金利/通期引き下げプラン（2024年11月時点）　0.480%

• がんだけでなく「急性心筋梗塞」「脳卒中」でも住宅ローン残高半額
  がん以外にも「急性心筋梗塞」「脳卒中」で所定の状態になると住宅ローン残高が半分になります。
• 50年ローンの取り扱いあり
  最長50年まで住宅ローンの返済が可能（完済年齢80才未満）。
• がん以外の先進医療にも利用可能
  先進医療を受けた際の治療費を給付（通算1,000万円まで）。

参考【最長50年ローン】現役銀行員が住信SBIネット銀行住宅ローンのメリットとデメリットを徹底解説

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「がん」診断で住宅ローン残高0円になるおすすめの銀行3選

がん団信50％では保障が薄いと感じる人は、がんと診断されることで住宅ローン残高0円になる保障を選びましょう。

金利の上乗せがある銀行が多いもののネット銀行であれば、基準となる金利が低いため、支払いコストは低くがん団信に加入することができます。

auじぶん銀行

がん100％保障団信

変動金利/全期間引き下げプラン（2024年11月時点）　0.529%

• がん100%保障団信が業界最安！
  がん100％団信の中では、業界最安の金利！
• auサービスの利用で金利最大0.1%引下げ
  じぶんでんき優遇割＋auモバイル優遇割の利用で、住宅ローン適用金利から最大0.1％引き下げ。

参考人気だけで選ぶと後悔？現役銀行員がauじぶん銀行住宅ローンのメリット・デメリットを徹底解説！

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PayPay銀行

がん100％保障団信

変動金利/全期間引下型（2024年11月時点）　0.630％

• 充実したがん保障
  がんと診断確定時に住宅ローン残高0円＋100万円を保障。さらに上皮内がん・皮膚がん診断給付（50万円）。

参考現役銀行員がPayPay銀行住宅ローンのメリットとデメリットを徹底解説

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ソニー銀行

がん団信100

変動セレクト住宅ローン（2024年11月時点）　0.747％

• 充実したがん保障
  がんと診断確定時に住宅ローン残高0円＋100万円を保障。
  さらに、がん先進医療で通算1,000万円、上皮内がん・皮膚がんの場合も50万円を給付。
• 自己資金をいれることで更に金利引き下げ
  物件価格に対して自己資金10％以上拠出する場合は、住宅ローン適用金利から最大0.05％引き下げ。
• 85才まで借り入れ可能
  ほとんどの銀行では住宅ローンは80才までしか借りられませんが、ソニー銀行の完済時年齢は85才未満です。

参考知らないと損！現役銀行員がソニー銀行住宅ローンの5つのデメリットを徹底解説

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まとめ：迷ったら無料のがん団信50％がおすすめ

住宅ローンのがん団信について、銀行ごとに比較をしてみました。

最近は、がん団信の中でも住宅ローンの残高の減り方によってがん団信50％とがん団信100％の2種類を提供している金融機関も多いです。

がん団信100％に加入すると金利が上乗せになりますので、実質的な保険料が発生します。

判断に迷うということは「本当にその保険内容が必要なのかわからない状況」とも言えるので、余分な保険料を支払うなら無理に手厚くしない方が無難な選択と考えています。

最近の住宅ローンは死亡時以外にも保障が受けられる団信が増えていて、銀行によって選べる保障内容は全然違うため、銀行ごとの団信内容の比較はとても重要です。

団信を比較するならモゲチェックを利用するのがおすすめです。

モゲチェック（旧モゲレコ）が怪しくない5つの理由を現役銀行員が解説【評判・口コミ】

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